财富传承 (Wealth Inheritance) 是一个系统性的规划过程，旨在将个人或家族所拥有的有形资产（如现金、股权、房产）与无形资产（如家族企业经营权、价值观、投资理念）安全、高效、完整地转移给指定的下一代或受益人。它远不止是简单的身后财产分配，更是一套融合了法律、税务、金融和家庭治理的综合策略。其核心目标是在延续家族财富的同时，避免家庭纷争、规避潜在的法律风险和税务负担，最终实现家族精神与物质财富的代际传递和基业长青。
中国有句古话叫“富不过三代”，这背后往往不是因为后代不努力，而是因为缺乏精心的财富传承规划。想象一下，如果把家族财富比作一艘巨轮，那么一个没有规划的传承，就像是船长在临终前才匆忙把舵轮交给一个从未学过航海的继承人，结果可想而知：
因此，财富传承是一项需要智慧和远见的“长期工程”，它考验的不仅是创始人的赚钱能力，更是守护财富和传递价值的能力。
专业的财富传承规划，就像一个装备精良的工具箱，里面有各种工具可以组合使用，以应对不同的家庭情况和目标。
这是最基本、最广为人知的传承工具。通过订立遗嘱，您可以明确指定谁来继承您的哪些财产。
这是指在生前就将部分资产转移给子女或他人。
这是高净值家庭最青睐的传承工具之一，被誉为财富传承的“保险箱”。您可以将资产（如公司股权、现金、房产）放入一个家族信托，并指定一位可信赖的受托人（通常是专业机构）按照您设定的规则来管理和分配这些资产给受益人（如您的子女）。
这里特指高额的人寿保险。投保人以自己为被保险人，指定子女为受益人。
对于财富规模极其庞大的家族，他们会设立一个家族办公室。这就像是家族的“私人银行”和“总管家”，它是一个专门为该家族提供全方位财富管理和家族事务服务的私人公司，服务内容涵盖投资管理、税务规划、法律服务、慈善事业以及财富传承的顶层设计。
对于秉持价值投资理念的投资者而言，财富传承的内涵更为深刻。它不仅仅是金融工具的组合，更是一种价值观和思想的传递。
最终，成功的财富传承，是确保家族的下一代不仅继承了财富，更继承了创造和守护财富的能力与智慧。